新華社北京12月4日電題：以真招實招提高民企融資可獲得性——訪中國農(nóng)業(yè)銀行董事長周慕冰
新華社記者李延霞
當前民企融資難問題備受社會關(guān)注。作為國有大行，農(nóng)行在支持民營企業(yè)方面成效如何？將采取哪些措施進一步支持民企發(fā)展？對此，記者采訪了中國農(nóng)業(yè)銀行董事長周慕冰。
充分保障信貸資源投入
“我們積極研究支持民營企業(yè)健康發(fā)展的真招實招，提出了22條針對性措施，包括加大信貸投入、完善政策制度、創(chuàng)新產(chǎn)品與服務、推進減費讓利、拓寬融資渠道、助力企業(yè)紓困、加強正向激勵等。”周慕冰表示。
據(jù)介紹，截至10月末，農(nóng)業(yè)銀行民營企業(yè)貸款余額1.71萬億元，較年初增加440.55億元。
“這個量看起來不少，但在全部法人貸款中的占比只有26%，仍有進一步增加的空間。”他說。
周慕冰表示，破解融資難問題，關(guān)鍵在于資源投入。農(nóng)業(yè)銀行將對民企增配戰(zhàn)略性信貸計劃，同時盤活存量，將騰挪出的信貸資源優(yōu)先用于滿足民營企業(yè)，力爭三年后，民營企業(yè)貸款增量占比滿足相關(guān)要求。
提升民營企業(yè)融資的可獲得性，還需要信貸政策和流程方面的改進。他表示，將全面梳理在民營企業(yè)客戶準入、授權(quán)管理、業(yè)務流程、信貸審查審批、貸后管理等方面存在的各種障礙，真正做到一視同仁、平等對待。
“要通過政策精細化、授權(quán)差異化、流程便捷化，提高民企融資的可獲得性，變‘玻璃門’‘旋轉(zhuǎn)門’為‘陽關(guān)道’‘高速路’。”周慕冰說。
分類指導做好風險化解
今年以來，一些民營企業(yè)出現(xiàn)資金鏈緊張，相關(guān)風險暴露增多。
“受多方面因素影響，一些民營企業(yè)經(jīng)營困難加大，部分地區(qū)和行業(yè)風險暴露壓力增大。對此要正確認識，既要積極防控好風險，也要用發(fā)展的眼光前瞻性做好風險化解，避免簡單化、‘一刀切’”。周慕冰說。
他表示，要加強分類管理，從存量風險化解和增量資源注入兩方面入手，積極支持企業(yè)紓困解困。
存量風險化解方面，對資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)暫時困難，但產(chǎn)品有市場、項目有前景、技術(shù)有競爭力的民營企業(yè)，通過調(diào)整貸款期限、優(yōu)化還款方式等措施，幫助企業(yè)渡過難關(guān)。對出現(xiàn)股票質(zhì)押風險的民營企業(yè)，在不強行平倉的基礎(chǔ)上，綜合考慮融資人、出質(zhì)人實際風險和未來發(fā)展前景等因素，妥善處置相關(guān)風險。
增量資源注入方面，要積極用好市場化債轉(zhuǎn)股手段，加快優(yōu)質(zhì)項目的簽約和落地進度。擇優(yōu)投資民營企業(yè)紓困專項債券和股權(quán)質(zhì)押紓困基金，為民營企業(yè)紓困解困給予流動性支持。
增設(shè)支持民營企業(yè)考核指標
增強服務民營企業(yè)的能力，激發(fā)與企業(yè)直接打交道的基層行和信貸人員的積極性是關(guān)鍵一環(huán)。
周慕冰表示，經(jīng)過對現(xiàn)行制度的全面梳理和重檢，農(nóng)業(yè)銀行在信貸基本制度、業(yè)務流程等方面對民營企業(yè)不存在歧視。“但由于部分民營企業(yè)存在偏離主業(yè)、過度擴張、多頭融資等風險，部分信貸人員存在‘畏貸、惜貸’心理。”
他表示，針對“不愿貸”的問題，農(nóng)行建立“一把手”總負責制，在全行綜合績效考核方案中增設(shè)支持民營企業(yè)相關(guān)指標。同時通過降低內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價、戰(zhàn)略專項激勵費用、經(jīng)濟增加值補償?shù)确绞剑鰪娬蚣睢?/div>
針對“不敢貸”問題，健全盡職免責和容錯糾錯機制。“我們將落實信貸業(yè)務盡職免責政策，對于不存在道德風險，在服務民營企業(yè)改革創(chuàng)新、先行先試中出現(xiàn)的失誤，予以容錯和免責，充分調(diào)動和保護經(jīng)營行服務民營企業(yè)的積極性。”周慕冰說。
創(chuàng)新風險管控手段實現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)
在積極支持民營企業(yè)的同時，如何確保風險可控和商業(yè)可持續(xù)，是商業(yè)銀行面臨的現(xiàn)實問題。
周慕冰表示，必須不斷創(chuàng)新信用風險管控手段。利用聯(lián)合授信、大數(shù)據(jù)、人工智能等新模式、新技術(shù)，增強信用風險的識別、防范和控制能力，破解民營企業(yè)信息不對稱、管理成本高、風控難度大等問題，實現(xiàn)“服務到位”與“風險可控、商業(yè)可持續(xù)”的有機統(tǒng)一。
“線上模式是服務民營企業(yè)的重要突破口，必須集中力量加快創(chuàng)新。針對民營企業(yè)特點，打造功能更加豐富、體系更加完備的線上產(chǎn)品體系，提升線上服務能力。”他說。
據(jù)了解，目前農(nóng)業(yè)銀行正在積極構(gòu)建適應民企需求的產(chǎn)品體系，包括推出“納稅e貸”“賬戶e貸”等線上產(chǎn)品，通過供應鏈金融對民營企業(yè)進行批量、精準服務，擴大知識產(chǎn)權(quán)、應收賬款等抵質(zhì)押物范圍等。
“未來民營經(jīng)濟發(fā)展空間很大，支持民營企業(yè)既是社會責任所在，也是銀行的戰(zhàn)略性市場，必須加大支持力度，引導更多的信貸資源投放到民營經(jīng)濟領(lǐng)域。”周慕冰說。
(責任編輯：蘇玉梅)
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