重大改革！銀保合并意味著什么？
金融監(jiān)管將迎重大改革！
3月13日，國務(wù)院機構(gòu)改革方案提請十三屆全國人大一次會議審議。
根據(jù)方案，將組建中國銀行保險監(jiān)督管理委員會，不再保留銀監(jiān)會、保監(jiān)會。
為什么要將銀監(jiān)會、保監(jiān)會合并？銀保合并有何影響?
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組建中國銀行保險監(jiān)督管理委員會
根據(jù)國務(wù)院機構(gòu)改革方案，將組建中國銀行保險監(jiān)督管理委員會，不再保留銀監(jiān)會、保監(jiān)會。
根據(jù)方案的描述，新組建的中國銀行保險監(jiān)督管理委員會主要職責是，依照法律法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行業(yè)和保險業(yè)，維護銀行業(yè)和保險業(yè)合法、穩(wěn)健進行，防范和化解金融風險、保護金融消費者合法權(quán)益，維護金融穩(wěn)定。原銀監(jiān)會、保監(jiān)會擬定銀行業(yè)、保險業(yè)重要性法律法規(guī)草案和審慎監(jiān)管基本制度的職責均被劃入中國人民銀行。
3月13日，十三屆全國人大一次會議在北京人民大會堂舉行第四次全體會議。受國務(wù)院委托，國務(wù)委員王勇作關(guān)于國務(wù)院機構(gòu)改革方案的說明。
國務(wù)委員王勇3月13日上午在十三屆人大一次會議上就國務(wù)院機構(gòu)改革方案作出說明。他表示，金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，必須高度重視防控金融風險、保障國家金融安全。
為什么要銀保合并?
王勇稱，為深化金融監(jiān)管體制改革，解決現(xiàn)行體制存在的監(jiān)管職責不清晰、交叉監(jiān)管和監(jiān)管空白等問題，強化綜合監(jiān)管，優(yōu)化監(jiān)管資源配置，更好統(tǒng)籌系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)監(jiān)管，逐步建立符合現(xiàn)代金融特點、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)監(jiān)管、有力有效的現(xiàn)代金融監(jiān)管框架，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線，方案提出，將中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會和中國保險監(jiān)督管理委員會的職責整合，組建中國銀行保險監(jiān)督管理委員會，作為國務(wù)院直屬事業(yè)單位。
為什么沒有證監(jiān)會？
全國政協(xié)委員、全國社保基金理事會會長樓繼偉回應(yīng)為何合并銀監(jiān)會保監(jiān)會，而不包括證監(jiān)會時表示，在資本充足率、償付能力以及自身風險匹配能力方面，“保險”和“銀行”有類似性，兩者都管理自身的資本收益匹配、風險收益匹配和久期匹配。而證監(jiān)會是管信息披露真實性，特別是管欺詐，屬于投資消費者保護范疇，它對證券公司沒有資本金要求。銀保合并有相近性，而證監(jiān)會不一樣。
銀保合并對行業(yè)有何影響
“這是繼設(shè)立國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會之后的又一重大監(jiān)管框架調(diào)整舉措。”交通銀行首席經(jīng)濟學家連平說，組建中國銀行保險監(jiān)督管理委員會將進一步推進行業(yè)監(jiān)管協(xié)同，有效避免監(jiān)管漏洞和監(jiān)管重疊問題。
連平說，保險的業(yè)務(wù)功能相對單一，風險管理方法和要求與銀行有一定相似之處。而長期以來，保險業(yè)務(wù)與銀行業(yè)務(wù)合作密切，在監(jiān)管合作上也有較好基礎(chǔ)，推進銀行與保險監(jiān)管跨行業(yè)整合，符合中國金融市場發(fā)展的要求。
“我國大型金融機構(gòu)主要集中在銀行和保險領(lǐng)域，且銀行已經(jīng)成為保險資金的重要投資標的。”連平說，在制定相關(guān)機構(gòu)的監(jiān)管標準時，由統(tǒng)一的監(jiān)管部門加以推進，可以將風險控制要求更好地協(xié)調(diào)統(tǒng)一起來，這對加強骨干金融機構(gòu)管理，進而對保證金融穩(wěn)定和防范系統(tǒng)性金融風險起到至關(guān)重要的作用。
業(yè)內(nèi)人士指出，銀保混業(yè)監(jiān)管打破了監(jiān)管部門壁壘，對銀行、保險中的所有機構(gòu)、業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，由一個監(jiān)管機構(gòu)實現(xiàn)穿透式監(jiān)管，有助于提高監(jiān)管的廣度和深度，找到風險的源頭，有針對性地制定防控風險的措施，實現(xiàn)監(jiān)管的全覆蓋。
清華大學金融與發(fā)展研究中心主任、央行研究局前首席經(jīng)濟學家馬駿認為，目前的金融監(jiān)管機構(gòu)設(shè)置面臨一系列問題，比如：監(jiān)管標準不統(tǒng)一，導致監(jiān)管套利；監(jiān)管缺乏穿透性，“鐵路警察，各管一段”，對用債務(wù)資金作股權(quán)投資等高風險行為難以抑制；一些金融業(yè)態(tài)處于監(jiān)管盲區(qū)，沒有人管，出了事才被迫補救；監(jiān)管部門之間信息溝通不暢，使重要決策缺乏依據(jù)；部分監(jiān)管職能重疊，導致沖突、扯皮和政策信號不一。
馬駿表示：“這次機構(gòu)改革，有望解決或緩解上述部分問題。比如，由國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會牽頭或協(xié)調(diào)制定跨部門的政策和規(guī)定、合并若干監(jiān)管部門，有利于減少監(jiān)管套利、監(jiān)管缺乏穿透性、監(jiān)管盲區(qū)和信息難以共享等問題。再如，將原銀監(jiān)會的政策制定（尤其是涉及到宏觀審慎政策）的功能劃歸人民銀行，有助于避免宏觀審慎政策領(lǐng)域的多頭管理和政策信號沖突。若干功能和部門的合并還有助于解決職能重疊的問題，尤其在對商業(yè)銀行監(jiān)管的領(lǐng)域。”
向協(xié)同監(jiān)管方向探索
近年來，隨著金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營的不斷深化，不同金融機構(gòu)業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)性增強，新金融業(yè)態(tài)層出不窮，金融風險跨行業(yè)、跨市場的傳染性也在不斷增強。因此，目前分業(yè)監(jiān)管體制如何實現(xiàn)協(xié)調(diào)配合，制定統(tǒng)一監(jiān)管規(guī)則，達到監(jiān)管全覆蓋，既不留有空白地帶，也不存在重疊成為了當前面臨的重大課題。
1997年第一次全國金融工作會議提出，對金融業(yè)實行分業(yè)監(jiān)管。會后，我國撤銷了人民銀行省級分行以保證金融調(diào)控權(quán)集中在中央，并在1998年設(shè)立保監(jiān)會代替央行分管保險事宜。
2002年第二次會議決定，撤銷中央金融工委，成立銀監(jiān)會，并成立國有銀行改革領(lǐng)導小組。到此，“一行三會”的分業(yè)監(jiān)管格局正式確立。
到了2007年的第三次全國金融工作會議召開前夕，成立“超級監(jiān)管機構(gòu)”的討論又熱了起來，即成立一個由央行、財政部、發(fā)改委及銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會6部門組成的“3+3”協(xié)調(diào)監(jiān)管框架，但在當年的會議中并沒有得到確認。
2012年第四次全國金融工作會議恰逢市場流動性過剩，會議旨在抑制資本脫實向虛，對金融監(jiān)管的要求是加強和改進，切實防范系統(tǒng)性金融風險。銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會各司其職，完善分類監(jiān)管制度。
然而，隨著我國金融業(yè)的不斷發(fā)展，分業(yè)監(jiān)管暴露出了缺陷和不足。特別是受到混業(yè)經(jīng)營、金融創(chuàng)新、互聯(lián)網(wǎng)新技術(shù)等新趨勢的沖擊，分業(yè)監(jiān)管的機制已經(jīng)越來越不適應(yīng)市場發(fā)展現(xiàn)狀。2017年7月，第五次全國金融工作會議最終明確成立國務(wù)院金穩(wěn)會。
從國外的經(jīng)驗看，浙商銀行經(jīng)濟分析師楊躍表示，系統(tǒng)化、動態(tài)化的金融監(jiān)管機制是金融改革順利推進的重要保障和前提。以美國為例，其在金融機構(gòu)分業(yè)經(jīng)營和混業(yè)經(jīng)營模式之間的多次政策調(diào)整，便是基于當時經(jīng)濟環(huán)境和金融市場的特定階段的需要而變動，由此也持續(xù)推動了整個金融市場和監(jiān)管體系的改革和優(yōu)化。
(責任編輯：鑫報)
